Az eddig felvett munkáshitelek csaknem fele a lakáspiacon hasznosul – írta összeállításban a Portfolio. Az első félévben mintegy 30 ezer fiatal élt a lehetőséggel.
A munkáshitel egy maximum 4 millió forint összegű, kamatmentes, szabadfelhasználású kölcsön azon 17-26 éves fiatalok számára, akik felsőfokú végzettséggel nem rendelkeznek, ilyen tanulmányt nem folytatnak, és vállalják, hogy 5 évig Magyarországon laknak és dolgoznak. A legfeljebb 10 éves futamidejű hitel 2025, január óta igényelhető a bankoknál. Ugyan nem szükséges gyermeket vállalni a hitel felvételéhez, de azok a nők, akik mégis vállalnak, további kedvezményeket kapnak.
A Portfolio összeállításából az látszik, hogy a munkáshitel jelentős hatással lehet a lakáspiacra, hiszen az MNB felmérése alapján a felvett hitelek 47%-át lakáscélra fordítják: lakásvásárlásra, felújításra vagy lakhatással összefüggő kiadásokra. Ez azt jelenti, hogy a kamatmentes, szabad felhasználású hitel új szereplőket – fiatal, jellemzően első lakásukat szerző pályakezdőket – hoz be a piacra, akik korábban nem feltétlenül vettek volna részt benne. A termék addicionális keresletet generál, vagyis nem kiszorít más lakáshiteleket, hanem új keresletet teremt, ezáltal élénkítheti az alacsonyabb árkategóriájú ingatlanok piacát, különösen a vidéki és községi régiókban.
Az is fontos szempont, hogy a hitel kedvező feltételei miatt akár megtakarításként is megjelenhet az ingatlanpiacon, késleltetett vásárlási döntések formájában. A munkáshitel tehát – bár fedezetlen konstrukció – rövid és középtávon is érezhető élénkítő hatással bír a lakáspiac alsó szegmensére, különösen a fiatalabb és alacsonyabb jövedelmű csoportok bevonásával.
Az eddigi adatok szerint:
2024 első négy hónapjában a munkáshitel-szerződések száma elérte a 20 ezret, összértéke 77 milliárd forint volt. Az év eleji erős kereslet – főként februárban – után csökkenés következett, de a teljes első félévben 100 milliárd forint közeli kihelyezés valószínűsíthető. A lakáspiac szempontjából jelentős, hogy a termék a babaváró hitel visszaesését részben pótolja, így hozzájárulhat a fiatalok lakáshoz jutásának finanszírozásához.
A munkáshitelt jellemzően év elején vették fel nagy számban, főként tudatos, alacsony kockázatú fiatalok. A tavaszi csökkenés után nyárra újabb érdeklődési hullámot várnak a bankok, ahogy a pályakezdők belépnek a munkaerőpiacra. A hitelfelhasználás így a lakáspiaci keresletben is időszakos hullámzást okozhat.
A munkáshitel felvevői jellemzően községekben élnek, 65%-uk férfi, 15%-uknak csak alapfokú végzettsége van. A hitelfelvevők fele még a szülőkkel él, így a lakásvásárlás számukra hosszabb távú cél lehet, amelyhez a hitel jelenthet belépési lehetőséget, előfinanszírozást vagy felhalmozást.
A legnagyobb hazai bankok (OTP, MBH, Erste, K&H) 170–400 milliárd forint közötti éves kihelyezést várnak, ami ugyan elmarad a kormányzat által célzott 500 milliárdtól, de továbbra is jelentős. A lakáspiacon ez azt jelenti, hogy folyamatos lehetőséget biztosít a fiatalabb generációk ingatlanszerzésének részbeni finanszírozására.
A munkáshitelek 47%-a közvetlenül a lakáspiacon hasznosul (vásárlás vagy felújítás formájában), ami jelentős mértékű lakáspiaci impulzust jelent. A fennmaradó rész fogyasztásra (24%), megtakarításra (21%) vagy családi célokra (7%) megy, így közvetetten is hatással lehet az otthonteremtésre.
A kamatmentes munkáshitel befektetésre is jó lehetőséget nyújt – állampapírba fektetve akár milliós nominális hozam is elérhető. Ez közvetetten segíthet a lakáspiaci célok előfinanszírozásában, ha a megtakarított nyereséget később lakásvásárlásra vagy önerőként használják fel.
