Nem minden lakás vásárolható meg az Otthon Start 3 százalékos hitelével: Budapesten több kerületben már a használt lakások medián négyzetméterára is meghaladja a program 1,5 millió forintos korlátját. Akik emiatt piaci hitelre szorulnak, azoknak érdemes több ajánlatot összehasonlítaniuk, mert megfelelő jövedelem és hitelösszeg mellett az átlagosnál kedvezőbb egyedi kamat is elérhető lehet.
„Az Otthon Start megjelenése alapvetően átírta a lakáshitelpiacot, de nem mindenki tud vagy akar az államilag támogatott hitel feltételeihez igazodni. Lehet olyan élethelyzet, amikor a vevő számára fontosabb a kiszemelt ingatlan lokációja, állapota vagy adottsága, mint hogy mindenáron beleférjen a program kereteibe. Ilyenkor a piaci hitel sem feltétlenül jelent rossz finanszírozást – különösen akkor, ha az ügyfél megfelelő jövedelemmel, önerővel és hitelösszeggel egyedi banki kamatot tud elérni” – mondta Garam Dániel, money.hu hitelszakértője.
Számos budapesti lakás nem fér bele a 3 százalékos hitelbe
Az ingatlan.com friss adatai szerint augusztusban Budapesten 1,41 millió forint volt az eladó használt lakóingatlanok kínálati medián négyzetméterára. Ez önmagában még éppen a programban meghatározott 1,5 millió forintos négyzetméterár-plafon alatt van, kerületenként azonban jelentős különbségek vannak. Az I., II., XII. és V. kerületben 1,77–2,03 millió forint között alakult a medián négyzetméterár, míg a XIII. kerületben 1,62, a XI. kerületben pedig 1,64 millió forint körüli árszint volt jellemző.
Az új építésű lakásoknál még nagyobb a különbség: az ingatlan.com július végi adatai szerint a budapesti új lakások medián négyzetméterára már közel 1,7 millió forint volt. A kínálat közben egy év alatt 46 százalékkal bővült, vagyis egyre több új építésű ingatlan közül válogathatnak a vevők. Vannak persze olyan városrészek is, ahol jóval 1,5 millió forint alatt marad az árszint, így az Otthon Start feltételeinek megfelelő új lakások megtalálása nem mindenhol jelent ugyanakkora kihívást.
A piaci hitelnél is van mozgástér
Miközben a piaci lakáshitelek átlagos kamatszintje nyár végére 6–6,5 százalék környékére mérséklődött, a bankok egyedi árazással ennél kedvezőbb ajánlatokkal is versenyeznek az ügyfelekért. Az Erste például a legalacsonyabb elérhető egyedi kamatküszöbét 5,8 százalékról 5,6 százalékra csökkentette. A kedvezmény ugyanakkor nem általánosan elérhető: legalább 30 millió forintos új jelzáloghitel-kitettség, 10 éves kamatperiódus és további banki vagy pénzügyi szolgáltatásokhoz kapcsolódó vállalások szükségesek hozzá.
A konstrukció azt is mutatja, hogy az Otthon Start által kiélezett versenyben a bankok nemcsak a támogatott hitelt kereső ügyfelekért, hanem a piaci lakáshitelt választókért is igyekeznek kedvezőbb árazással versenyezni. A megfelelő ügyfélprofil és hitelösszeg ezért a piaci finanszírozásnál is több tíz bázispontos különbséget jelenthet.
„Egy hitelnél nem szabad kizárólag a kamat alapján dönteni. A kedvezmény feltételeit, a kapcsolódó szolgáltatások költségeit, a THM-et, a havi törlesztőrészletet és a teljes visszafizetendő összeget együtt érdemes vizsgálni. A mostani piacon különösen fontos lehet az egyedi ajánlatok összehasonlítása, mert jelentős különbség lehet aközött, amit egy bank alapból kínál, és amit egy megfelelő paraméterekkel rendelkező ügyfél egyedi árazással elérhet” – hangsúlyozta Garam Dániel.
