Nemzeti otthonteremtési közösség (nok)

Kizárólag új lakás vásárlására fordíthatják a nemzeti otthonteremtési közösségeknél elhelyezett megtakarításaikat a közösségek tagjai.

A június 7-i (78. szám) Magyar Közlönyben jelent meg a 115/2016 (VI.6.) kormányrendelet a nemzeti otthonteremtési közösségekről (nok) szóló 2016. évi XV. törvény végrehajtásának szabályairól: rögzíti az engedélyezési szabályokat, a nyilvántartásba vételt, a közösségek gazdálkodását, a tagtoborzás és a megszűnés körülményeit.

A legfontosabb tudnivalók a nokról:

  • A közösség 10-15 éven keresztül működik, ezen időszak alatt minden tagnak lakáshoz kell jutnia. Ezen idő alatt egyenletes összegű rendszeres, illetve rendkívüli befizetésekkel is lehet takarékoskodni, amit előre kell meghatározni a szervező céggel kötött szerződésben. A rendszeres befizetések összege nem változik a futamidő alatt.
  • A lakás tervezett értékének maximumát előre meg kell határozni, és ehhez igazodik a befizetendő összeg. Az új lakóingatlan szerződéses értéke 10 millió és 40 millió forint között lehet. Ha a tag a szerződésében meghatározott értéknél magasabb értékű új lakóingatlant vásárolna, a különbözetet az adásvételi szerződés megkötésekor egy összegben kell befizetnie. Arra is van lehetőség, hogy a szervező az új ingatlant vásárló tag meglévő lakását megvegye, beszámítsa.
  • Bizonyos rendszerességgel megrendezett kiválasztások (licit vagy sorsolás) során dől el, ki mikor jut új lakáshoz a közösség összes tagjának befizetéséből. Licit során az jut lakásfinanszírozáshoz, aki nagyobb (már befizetett) önerővel rendelkezik, a tagok közötti sorsolásra pedig akkor kerül sor, ha a licit nem állít fel egyértelmű sorrendet. A lakáshoz jutás időpontja tehát vagy a többi tag előre nem látható magatartásától, vagy a szerencsétől függ.
  • A lakást csak akkor lehet megvásárolni, ha a nok-tag az előre meghatározott maximális vételár 20%-ának megfelelő önerővel már rendelkezik.
  • A nok a befizetett összeg függvényében a hiányzó tagi befizetést kamatmentesen megelőlegezi a sorsolással, illetve licit útján kiválasztott tagnak a több mint 10 éves futamidő alatt. Így a szerencsések lényegében kamatmentes kölcsönt kapnak az új lakás megvásárlásához, amelyhez nem szükséges feltétlenül önerő sem.
  • Az állam 30%-os befizetésarányos állami támogatást nyújt a befizetésekre, amelynek maximuma havi 25 ezer, azaz évente 300 ezer forint. Ez azt jelenti, hogy legfeljebb 1 millió forintot érdemes évente befizetni, hogy a maximális támogatást ki lehessen használni. A közösség élettartama során mindvégig mindenkinek akkora befizetést kell teljesítenie, amennyi a lakás előre meghatározott maximális vételára.
  • Nokos befizetést csak az igazolt jövedelem 50 százalékáig lehet vállalni, ezt a tagok fizetőképességének ellenőrzése garantálja. Ha valaki nem fizet, 20 százalékos csökkentést kérhet, de ha így is képtelen fizetni, kizárhatják a közösségből.
  • Ha egy tag nem új lakás vásárlásához (más célra) kívánja felvenni itt elhelyezett pénzét, akkor meg kell várnia a közösség megszűnését.
  • Az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) nem védi a noknál elhelyezett megtakarításokat. Az MNB fogja felügyelni a nokok és az őket szervező cégek működését.

A közösség működése

  • Nokot legalább 120 tag toborzásával lehet létrehozni. A szervező a közösség tagjait nyilvános felhíváson toborozza.
  • A közösség határozott időtartamra jön létre, legalább tíz, legfeljebb tizenöt évig tart.
  • A közösséget szervező cég működtetheti és az kezelheti annak vagyonát is. A szervező Magyarországon bejegyzett, zártkörűen működő részvénytársaság lehet, amelynek alaptőkéje legalább 100 millió forint (szemben a lakástakarék alapításához szükséges 2 milliárddal). Egy szervező több közösséget is működtethet.
  • A tagok szervezési díjat fizetnek a cégnek. Szervezési díjként a szerződéses összeg 1 ezrelékét is elkérhetik a tagoktól a szervező cégek havonta. Mivel a szerződéses összeg, amelyből a lakás sorsolás vagy licit révén megvásárolható, 10-40 millió forint között szóródhat, a szervezési díj havi 10-40 ezer forintra is rúghat.
  • A szervező cég befizetések elindításához és a lakásfinanszírozás igényléséhez is fizetőképességi felmérést végez.
  • A közösség kamatot nem fizet és nem szed.
  • A szervező felméri a rendelkezésére álló forrásokat, a szerződéses feltételeket, valamint az előtakarékosság meghatározott mértékét teljesítő tagokat, és a szabályzata szerinti rendszerességgel nyilvános kiválasztást tart. Itt választják ki azokat a tagokat, akik jogosulttá válnak az új ingatlan vásárlásához még hiányzó összeg igénylésére. Nyilvános kiválasztás a licit és a sorsolás, a szervező bármelyik vagy egyszerre mindkét módot is választhatja.
  • Az állami támogatás csak akkor jár, ha „megbízható szervező” szervezte az adott nokot megbízható szervezőnek az a cég minősül, amely legalább 2 éve fogyasztói csoportot működtető cégként adatot szolgáltatott az MNB-nek, és legalább 1000 lakóingatlan adásvételében már közreműködött,
  • A nokban benne maradó, lakáscélra fel nem használt összegek (befizetésarányosan) csak akkor vehetők fel a közösség vagyonából, amikor a közösség megszűnik. Aki időközben meggondolja magát, és kilépne a közösségből, csak akkor jut hozzá a pénzéhez, amikor a közösség teljes, 10-15 éves élettartama lejár.