A banki hitelajánlatokban szereplő kedvezmények gyakran feltételekhez kötöttek, amelyek teljesítéséhez az ügyfélnek nemcsak a hitelfelvételkor, hanem a futamidő során is következetesen meg kell felelnie. Ezek a feltételek sokszor a látszólag kedvező ajánlatok mögött rejtőznek, és figyelmetlenség esetén komoly anyagi hátrányt okozhatnak.
A feltételek pontos ismerete azért különösen fontos, mert:
- a kedvezmény elvesztése után a kamat megemelkedhet, így a havi törlesztőrészlet is nő;
- a bank visszakérheti a korábban elengedett vagy jóváírt díjakat;
- a kedvezményes költségek (pl. közjegyzői, értékbecslési díj) csak akkor maradnak érvényben, ha az ügyfél betartja a szerződésben előírt magatartást (pl. biztosítás fenntartása, jövedelem átutalása, bankszámlahasználat).
Sok ügyfél hajlamos csak az induló kamatra vagy jóváírásra figyelni, és nem veszi komolyan a feltételek hosszú távú betartását. Ez azonban kockázatos, mert egy apró mulasztás – például a jövedelem átutalásának megszakadása vagy a biztosítás lemondása – megvonhatja a kedvezményt, sőt büntető jellegű visszafizetési kötelezettséget is eredményezhet – figyelmeztet az AzÉnPénzem.hu szakértője.
Néhány konkrét példa az AzÉnPénzem.hu gyűjtéséből:
Kamatkedvezmény feltétele prémium ügyfélstátuszhoz kötve: az MBH Bank 2,75%-os kamatot kínál flotta partnereknek, de ha az ügyfél elveszíti ezt a státuszt, a kamat 3%-ra nő.
Közjegyzői díjkedvezmény biztosítás fenntartásához kötve: az OTP a közjegyzői díj felét elengedi, de csak akkor, ha az ügyfél Groupama lakásbiztosítást köt, és azt legalább 3 évig fenntartja.
Jövedelemérkeztetéshez kötött jóváírás: az MBH Banknál legalább havi 350.000 forintnak kell a banknál vezetett számlára érkeznie a teljes futamidő alatt; a Gránitnál ez 250.000 forint, a hitelfolyósítás előtt is.
Visszatérítési kötelezettség előtörlesztés esetén: a Raiffeisen Bank visszakéri az elengedett díjakat és jóváírásokat, ha az ügyfél 3 éven belül végtörleszti a hitelt, vagy a tőketartozás a felére csökken.
Feltételek a díjkedvezményekhez: az ügyfélnek K&H otthonbiztosítást kell kötnie és 3 évig fenntartania, továbbá legalább 5 évig meg kell tartania egy meghatározott számlacsomagot (kényelmi, prémium stb.), különben a kedvezmények egy része elveszhet.
A hitelajánlatokban szereplő kedvezmények nem automatikusak és nem feltétlenül véglegesek. Az ügyfeleknek érdemes:
- részletesen áttanulmányozni a feltételeket,
- hosszú távon is vállalható kötelezettségeket választani,
- és nyilvántartani, hogy milyen feltételekhez kötött kedvezményeket kaptak, nehogy később váratlanul emelkedjenek a költségek.
