Az Otthon Start esetében különböző árkorlátozás vonatkozik a hitellel megvásárlandó lakásokra és családi házakra. Ugyanakkor – bármennyire könnyűnek látszik is a megkülönböztetés – mégsem mindig egyértelmű, hogy melyik kategóriába tartozik a kiszemelt ingatlan, pedig nagyon sok múlik rajta – hívják fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu szakértői.
Az Otthon Start hitel program keretében:
- lakás vásárlása vagy építése esetén az ingatlan értéke vagy bekerülési költség legfeljebb 100 millió forint,
- családi ház, tanya, birtokközpont vásárlása vagy építése esetén az ingatlan értéke vagy a bekerülési költség legfeljebb150 millió forint lehet.
Ugyanakkor nem feltétlenül egyértelmű, hogy egy ingatlant lakásként vagy lakóházként vesz majd figyelembe a bank – írja a BiztosDöntés.hu.
Nem mindig egyértelmű, hogy egy ingatlan jogilag lakásnak vagy háznak számít. Különösen az újépítésű projekteknél gyakori, hogy sorházak, ikerházak vagy több bejáratú, saját kerttel rendelkező ingatlanok épülnek. Bár a mindennapi használat során ezek sokszor inkább háznak tűnnek, ha társasházzá nyilvánították őket, akkor albetétekre osztva, külön tulajdoni lapon lakásként jelennek meg. A társasházi forma előnye, hogy a tulajdonviszonyokat egyértelműen rendezi, és az ilyen ingatlanok könnyebben eladhatók, illetve hitelezhetők, mint a bonyolultabb jogi helyzetűek.
Ha azonban az ingatlan nem lett társasházzá alakítva, akkor osztatlan közös tulajdonú lakóházként kerül a nyilvántartásba. Ilyenkor a tulajdonosok közti használati megállapodás rendezi a telken belüli területek megosztását. Az új Polgári Törvénykönyv emellett lehetőséget biztosít az úgynevezett épületkiemelésre is: ebben az esetben a földterület és az épületek külön tulajdoni lapra kerülnek, így a ház önálló lakóházként szerepel a nyilvántartásban. Ezért fordulhat elő, hogy egy kívülről háznak látszó ingatlan jogilag mégis lakásként van feltüntetve, vagy fordítva, a választott jogi forma szerint.
Ráadásul a akás vagy ház besorolása nemcsak a tulajdoni lapon múlik, hanem a jogszabályi definíciókon is. A CSOK Plusz hitelprogramról szóló rendelet például külön meghatározza az „egylakásos lakóépület” fogalmát, amely eltérhet a tulajdoni lap bejegyzésétől. Eszerint akár egy társasházi lakás is minősülhet egylakásos lakóépületnek, ha önálló tető- és épületszerkezettel, valamint a terepszinttől közvetlen bejárattal rendelkezik. Ez azt jelenti, hogy a jogi minősítés a támogatási szabályokban rugalmasabb, mint amit a nyilvántartás elsőre mutat.
A gyakorlatban azonban komoly bizonytalanságot okoz, hogy a bankok végül melyik szempontot veszik figyelembe: a tulajdoni lapot vagy a CSOK Plusz rendelet definícióját. Ez különösen fontos, mert a CSOK Plusznál a minimális alapterület, az Otthon Start hitelnél pedig akár a vételár vagy a besorolás is döntő tényező lehet.
Emiatt kockázatos lehet előre foglalózni egy nagy értékű ingatlant, hiszen ha a bank végül lakásként számolja, és emiatt nem jár a támogatás, a vevő akár a foglalót is elveszítheti. Bár jó eséllyel a rendelet szerinti meghatározást alkalmazzák majd, a bizonytalanság miatt célszerű kivárni, még akkor is, ha közben az árak emelkedésétől tart a vásárló – olvasható a BiztosDöntés.hu bejegyzésében.
