Amint kiderültek a kedvezményes lakáshitelprogram legfontosabb részletei és feltételei, a szakértők rögtön elővették az ilyenkor felmerülő kérdéseket: kiket fog megmozgatni a támogatás, növeli-e majd a lakásárakat, generál-e lakásépítéseket, milyen hatása lesz az építőiparra.
Az Otthon Start program 10 százalékos önrésszel, maximum 50 millió forintos, 25 éves futamidejű és végig fix 3 százalékos kamatozású lakáshitelt kínál első lakás vásárlására.
Lesz-e lakásáremelkedés?
Az ingatlan.com legfrissebb elemzése szerint a kedvezményes hitellehetőség láncreakciót indíthat el az adásvételek számának növekedésében, a lakásárak rövidtávú és jelentős emelkedését viszont nem lehet várni a programtól.
„Számítani lehetett arra, hogy indul egy olyan program, amely az első lakás megvásárlását segíti elő, hiszen ez már a kormány 21 pontos gazdasági akciótervében is szerepelt. A most bejelentett konstrukció a vártnál kedvezőbb lett. Ez a támogatás ugyanis szélesebb kört érinthet, mint a korábbi, jellemzően életkorhoz kötött programok” – mondta Balogh László, az ingatlan.com vezető gazdasági szakértője. Hozzátette, hogy a több első lakásvásárló láncreakciót indíthat el az ingatlanpiacon.
Szerinte ráadásul az új programhoz köthető keresleti hullám ráadásul pont akkor érkezhet, amikor az év eleji lendület már lecsengett.
„Sokan tartanak attól, hogy a keresletélénkülés újabb áremelkedést hozhat. Ugyanakkor a támogatott hitelek kapcsán az a tapasztalat, hogy a kamattámogatást az eladók nehezebben tudják beárazni, mint a vissza nem térítendő támogatásokat. Ráadásul az Otthon Start programba beépített 100 millió forintos vételárkorlát és 1,5 milliós négyzetméterár-korlát” – mondta Balogh László az új kedvező kamatozású hitelprogram árakra gyakorolt hatásáról.
A szakember szerint a nagyobb kereslet hosszabb távon viszont emelkedő pályán tarthatja a lakásárakat, de ezzel együtt több adásvétel is valósulhat meg. A vevők szempontjából az egyik legpozitívabb hatást a fővárosi új lakások piacán gyakorolhatja az Otthon Start. „Valószínűleg sok fejlesztő elgondolkodik azon, hogy az eladó új lakásainak az árát hogyan tudná az 1,5 milliós négyzetméterár alatt tartani. Ez pedig lassíthatja a drágulás ütemét a budapesti új lakások piacán, ahol az átlagos négyzetméterár már 1,6 millió forintnál jár” – tette hozzá Balogh László.
Kik járhatnak jól?
A Duna House elemzése azt hangsúlyozza, hogy az új lakáshitel-program elsősorban a fiatal, első lakásukat vásárlók körében hozhat jelentős élénkülést.
„Az elmúlt időszakban sok fiatal és első lakást kereső kiszorult a piacról a magas infláció és nehezebb hitelfeltételek miatt, ahogy ezt korábbi elemzéseink is alátámasztják. A 3%-os kamatú hitel ezen a helyzeten változtathat, hiszen a finanszírozási terhek csökkentésével szélesebb kör számára válhat elérhetővé a lakásvásárlás” – mondta Szegő Péter, a Duna House PR és elemzési szakértője.
Jelenleg az első lakásvásárlók aránya Budapesten 26% az összes ingatlan tranzakcióban, míg vidéken ez az arány kicsit magasabb (31%), így ez a hitelprogram vidéken is komoly lendületet adhat, hiszen az alacsonyabb árak és a potenciálisan kedvezőbb finanszírozási feltételek elérhetőbbé tehetik az ingatlanvásárlást (amennyiben a bankok is rugalmasabbak az önerővel kapcsolatban). Szegő Péter szerint nagyon fontos és szerencsés, hogy az intézkedés a lakásvásárlók egy szűkebb csoportját érinti, és pont azokat, ahol a legnagyobb szükség van erre.
A Duna House 2025-ös adatai alapján az első lakást vásárlók többsége a 20–40 év közötti korosztályból került ki. Ezen belül a 20–30 év közöttiek tették ki a legnagyobb arányt, de a 30–40 évesek aránya is szorosan követte őket. Jelentős részarányt képviseltek a 20 év alatti vásárlók is, ami jellemzően családi segítséggel vagy örökléssel történő tulajdonszerzést jelezhet.
Kiemelik, hogy noha a bejelentés szerint az elvárt minimális önerő 20%-ról 10%-ra csökkenhet, a tényleges feltételeket továbbra is a bankok határozzák meg. A legtöbb pénzintézet jelenleg is inkább 20-35% közötti önerőt kér az ügyfél pénzügyi helyzetétől és a hitel konstrukciójától függően.
Indulhat a kombinálás
A most bejelentett kedvezményes hitel és az eddig támogatások kombinálásában rejlő lehetőséget emeli ki a Bankmonitor. A CSOK Plusszal együtt például akár 72 millió forint támogatott kölcsönt vehetnek fel az igénylők első otthonjuk megvásárlására.
Ez potenciálisan akár 100 millió forint támogatott kölcsönt jelentene, de ugye vannak vételárkorlátok is.
- Az Otthon Start program esetében legfeljebb 100 millió forint lehet a vételár.
- A CSOK Plusz esetében az első otthont vásárlók legfeljebb 80 millió forintért vehetnek lakást.
Ugyanakkor azonban e két támogatott hitelt csak azok a családok használhatják ki, akik első lakást vásárolnak és 2 gyermeket vállalnak, vagy már van egy gyermekük és szeretnének még egyet vállalni. A CSOK Plusznál ugyanis 22 millió forint igényléséhez legalább két gyermek szükséges.
Lehetséges az is, hogy a CSOK Plusz és az első lakás vásárlók számára elérhető támogatott kölcsön mellé valaki még Babavárót is igényelné. A legfeljebb 11 millió forint összegű Babaváró kamatmentes, így a törlesztőt is tovább csökkentheti ez a megoldás. Ráadásul a Babaváró részben, vagy akár teljes egészében az önerő részét is képezheti, ami plusz előnyt jelenthet a lakásvásárlás során.
Nyerhet az építőipar is
„A kormány legújabb lakáspolitikai bejelentései kedvező fordulatot hozhatnak az építőipar számára – különösen a kisebb szereplőknek. A kedvezményes lakáshitelek várhatóan élénkítik a keresletet mind a használt, mind az új lakások piacán, ami új megrendeléseket generálhat a kivitelezőknek és építőanyag-kereskedőknek is” – hangsúlyozza Juhász Attila, az Újház Zrt. és az ÉVOSZ Magyar Építőanyag-kereskedelmi Tagozatának elnöke.
Szerinte a kedvezményes hitelkonstrukciók nemcsak a használtlakás-piacot élénkíthetik, hanem új lendületet adhatnak az új lakások építésének is, ami közvetve a kisebb kivitelezői csapatoknak és anyagkereskedőknek hozhat megrendeléseket. Juhász Attila kiemelte: a kedvezményes első lakásvásárlási hitel önmagában is elég lehet ahhoz, hogy beindítsa a lakáspiaci keresletet. A használt lakások vásárlása ugyanis gyakran jár felújítással, ami új munkát jelent az építőipar számára. Az új lakások piacán pedig a kedvezményes hitel ösztönzőleg hathat a beruházókra is.
